親愛的林瑋:
恭喜你考上了機車執照。有了執照,應該要有台機車讓你爬爬躁。普通的二手機車,可能需要台幣三萬元。我們繼續來算,上了大學,一些生活必需品、衣服、營養均衡的食物、甚至跟同學去看電影、跟女友出去都需要錢。如何建立一個金錢觀,用好的方式得到(甚至存到)足夠的金錢,應該是現在的你所需要的。
書架上有一本書「富爸爸窮爸爸」你可以看看。作者叫羅伯特.清崎,他的親生爸爸是哈佛的博士,後來在省教育廳工作,是個標準的中上層階級,不過這個爸爸永遠在他個人財務問題中掙扎,過世的時候只留下一些待付的帳單。另一位爸爸是他的好朋友邁克的父親,白手起家,後來成為夏威夷最有錢的人之一。兩位爸爸都是夠聰明、夠努力的人,為什麼結果如此不同? 爸爸覺得,錢有點像空氣,空氣少的時候你需要小心地小口呼吸;空氣夠多的時候你就可以自由地正常呼吸做自己。空氣再多其實對自己也沒啥大用,應該回到社會做更有意義的事。大伯和爸爸已經計劃,只留下我們退休後需要的錢,多的部份,會用爺爺奶奶的名字組織一個慈善基金會。至於你和林瑄,未來想要如何呼吸,想過哪一種日子,得靠自己努力。
我們先稍微算一算,在大學開學之前,你得付清學費,假設 2.5 萬,買一台二手機車 3 萬,買幾件衣服、生活日用品、一雙運動鞋,算 5000 好了,那麼就是 6 萬。到了大學,每個月的飯錢,一天算 150,三十天要 4500。加上宿舍費 1000,衣服和日常用品 1000,每個月回家一次 1500,跟女朋友聚二次共 2000。每個月的固定支出就接近一萬。機車今年買了,明後年還有手機、電腦、書本、補習、申請國外大學。一年下來差不多要 20 萬…吼,很硬啊!! 對大部份的人來說,這個「錢不夠用」的惡夢會不斷發生。爸爸的同事月薪 2.5 萬,要負擔房租每月 7000、水電瓦斯 1000、吃飯錢 6000,要跟女友約會 3000、跟同事朋友聚會2000、買衣買鞋日用品什麼的再 1000~2000。過年過節紅白禮金加上來,就成為標準的月光族甚至開始負債。結婚之前為婚紗婚禮婚戒發愁,結婚之後為車貸房貸發病,生了小孩奶粉尿布幼兒園的花費令人發瘋。
一位爸爸的同事,選擇在下班後,去 7-11 商店做兼職時薪工。加上來回路程,每天多花三個半小時,賺取一個月大約 9000 的收入。但問題是,他晚上的睡眠不足,上班時常常沒有精神,有時工作沒做完,需要加班時也不能配合。時間久了,公司對他的能力不放心,重要的工作不可能讓他負責,每次談升官、加薪就沒了他…另一位爸爸的同事,選擇在家中自學英文、學電腦、學管理。雖然從基層做起,但很快展現出他的學習力與活力。他英文不錯,有外國客戶來看產線就由他帶領解說。慢慢的,他的能力越來越強,會議時常常能夠發表有深度的看法,也獲得了主管的信任,把好的專案交給他。時間再長一些,公司覺得他展現出很好的潛力,應該培養他做為重要的接班幹部,於是他很快升了官、加了薪,也得到不錯的紅利。為了留住人才,公司還送他去中山大學唸 EMBA 拿到了一個學位。
爸爸在職場二十多年,也擔任海外子公司的總經理。對企業來說,人才是資產,人力是負債。多數企業裏只有 10%~20% 是人才 – 公司給他錢、給他房子車子,想辦法留他在公司幫公司賺錢。其餘的人可有可無,走了就再召一個,也許還可以省些錢。公司一年賺的錢就這麼多,能分的錢更少,只能用在刀口上。賺來的錢主要還是要給董事和股東,如果他們不滿意,總經理就下台一鞠躬。即使最會賺錢的台積電,分的錢也不可能人人滿意。生意不好的時候,很現實,選擇很簡單很殘酷:只留住人才,讓可有可無的人力走路。
「富爸爸」說,收入 = 能力 X 影響力 X 工具。第一個 factor 是能力。在其他的條件不變下,能力比別人強,收入會增加。「富爸爸」還說,你的思維方式造就了你今天的樣子,許多人計劃假期比規劃人生還要充分;很多事、很多決定我們總是不斷問別人,想得到別人給你的答案,卻忘了自己手上就有地圖,只是沒有去看、或是不知道自己目前的位置…爸爸覺得,在人生的剛開始階段,要想辦法投資自己的能力。每一年學習一項技能,十年內就一定看得出來你與別人的不一樣。能力的建立剛開始比較難,需要花比較多時間來練習。能力建得夠多時,會開始觸類旁通,越來越好學、越學越快速。
爸爸曾經給過你一個檔案,叫做 Webber’s Adventure,希望你還留著。你曾經問爸爸,為什麼要這樣給錢,為什麼要用錢衡量一切? 爸爸當然可以,像大部份的富爸爸一樣,每年給你 20 萬,讓你過上夠富裕、無憂的大學生活 – 很多富二代,就是這樣子,一路走向腐爛。或者,爸爸也可以像部份的窮爸爸一般,最多幫你付學費,其他的就由你自己來想辦法 – 其結果很可能會是,你需要花很多時間去當家教、去 7-11、加油站浪費時間精力…這兩種都不是爸爸的風格。爸爸選擇用 Webber’s Adventure,為你增加的每種能力計價。當你達到某種能力時,爸爸給你獎勵,讓你無後顧之慮,也更有時間精力充實自己所需要的下一項能力。事實上,這個社會就是這麼做的,每多一項能力,在其他條件不變下,你的收入將增加。爸爸很希望你在資源豐富的學校裏,學習更多能力和技巧。除了語文、學業、女朋友,你需要建立教授、學長學弟的資源圈、強化你的領導力、學習音樂、運動和電腦。在建立這些能力的同時,手上也能有足夠的錢,讓你在寒暑假,跟同學朋友到國內外自助旅行,增加你的視野、習練你的能力。當然,你也可以選擇去餐廳、去 7-11、去加油站去賺辛苦錢、學生存的能力。但,如果你只想學生存,那麼為何上大學,為何學習物理? Anyway,選擇在你的手上,爸爸永遠會尊重你的決定。然而,爸爸還是要請你注意,由於你學的是物理,學業成績相當重要,不可輕乎。
如果你也同意爸爸的想法,我們甚至可以把 Webber’s Adventure 做一些改變,增加或減少項目或是獎勵的金額,你可以提出你的建議做法,我們來討論 – 未來的你也要學習如何跟你的老闆提資源、提需求、提薪水和職位,我們先練習練習。最後,如果爸爸可以建議你,在開學之前還有三個多月,你可以利用假日,去找你以前的師父學習兩套拳(2 萬),自己學 python 和練習一、二曲鋼琴 (2-3 萬),每個禮拜跟爸爸寫 600 字以上的信件(一萬二),你可以教教爸爸物理,尤其是暗物質相關的理論和想法,或者談談你自己想要的工作、甚至問爸爸一些問題。這樣在開學之前,你手頭就有五、六萬元,買台摩托車還有剩呢…如何?? (BTW, 這段時間申請學校的書信往來,爸爸算你四封信是合格的,你已經有4000在帳上了,恭喜恭喜,加油加油!!)
「富爸爸」說,窮人為錢工作,而富人讓錢為他工作。因此富人越來越富而窮人越來越窮。那麼,我們該如何達到「讓錢為你工作」的財富自由呢? 爸爸下次再跟你聊聊,到達財務自由之路。
愛你的爸爸